๊ฐ ์์ ํ์ฉ๋์ ํจ์๋ก ์ด์์จ์ ๋ณ๊ฒฝํ๋๋ก ๊ตฌ์ฑ๋๋ค. ํ์ฉ๋๋ ์ฑ๊ถ์๋ค์๊ฒ ๋น๋ ค์ค ์๊ธ ์์ฐ์ ์ด ๊ธ์ก์ด๋ค. Fraxlend๋ ํ์ฌ ์ธ ๊ฐ์ง ์ค ์์ ์๋ ๋ ๊ฐ์ง ๊ธ๋ฆฌ ๋ชจ๋ธ์ ์ฌ์ฉํ ์ ์๋ค.
1. ์ ํ ๊ธ๋ฆฌ(The Linear Rate)
2. ์๊ฐ ๊ฐ์ค ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ(Time-Weighted Variable Rate)
3. ๋ณ๋๊ธ๋ฆฌ(Variable Rate) V2
1. ์ ํ ๊ธ๋ฆฌ(The Linear Rate)
์ ํ ๊ธ๋ฆฌ๋ y = mx + b ํ์์ ๋ ๊ฐ์ ์ ํ ํจ์๋ฅผ ํ์ฉํ๋ ๊ตฌ์ฑ ๊ฐ๋ฅํ ํจ์์ด๋ค. ์ด ํจ์๋ ์์ด ์์ฑ๋ ๋ ์ ์๋ ๋งค๊ฐ ๋ณ์๋ฅผ ์ฌ์ฉํ๋ค.
์ต์ ๋น์จ: ํ์ฉ๋ฅ ์ด 0%์ผ ๋์ ๋น์จ
์ ์ ๊ธ๋ฆฌ: ํ์ฉ๋ฅ ์ด ์ ์ ํ์ฉ๋ฅ ๊ณผ ๋์ผํ ๊ฒฝ์ฐ(์ฆ, ๋ ๊ธฐ์ธ๊ธฐ๊ฐ ๋ง๋๋ ๊ฒฝ์ฐ)์ ๋น์จ
์ ์ ํ์ฉ: ๋ ๊ธฐ์ธ๊ธฐ๊ฐ ๋ง๋๋ ๊ณณ์ ํ์ฉ๋ฅ (%)
์ต๋ ๊ธ๋ฆฌ: ํ์ฉ๋ฅ ์ด 100%์ผ ๋์ ๊ธ๋ฆฌ
์ด๋ฌํ ๊ตฌ์ฑ ๊ฐ์ ์์ ๋ง๋ค ๋ ๋ณ๊ฒฝ๋์ง ์๊ณ ๊ณ ์ ๋๋ค.
์ด์์จ์ ๋ค์ ๊ณต์์ ์ฌ์ฉํ์ฌ ๊ณ์ฐ๋ฉ๋๋ค.
ํ์ฉ๋ฅ ์ด ์ ์ ํ์ฉ๋ฅ ๊ณผ ๋์ผํ ๊ฒฝ์ฐ:
์ฌ์ฉ๋ฅ ์ด ์ ์ ์ฌ์ฉ๋ฅ ๋ณด๋ค ๋ฎ์ ๊ฒฝ์ฐ:
์ฌ์ฉ๋ฅ ์ด ์ ์ ์ฌ์ฉ๋ฅ ๋ณด๋ค ํฐ ๊ฒฝ์ฐ:
์๊ฐ ๊ฐ์ค ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ(Time-Weighted Variable Rate)
์๊ฐ ๊ฐ์ค ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ๋ ์๊ฐ ๊ฒฝ๊ณผ์ ๋ฐ๋ผ ํ์ฌ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์กฐ์ ํ๋ค. ๋ณ๋๊ธ๋ฆฌ๋ ์ด์์จ์ด ์ผ๋ง๋ ๋นจ๋ฆฌ ์กฐ์ ๋๋์ง๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ๋ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ ๊ฐ(์ด)์ผ๋ก ๊ตฌ์ฑ๋๋ค.
์ต์ ๊ธ๋ฆฌ: ์ด์๊ฐ ๋จ์ด์ง ์ ์๋ ์ต์ ๊ธ๋ฆฌ
๋์ ํ์ฉ ๋ฒ์: ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์กฐ์ ๋์ง ์๋ ์ด์ฉ ๋ฒ์๋ ์์ฅ์ ๊ธฐ๋์ ๊ท ํ์ ์ด๋ฃจ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผ๋๋ค.
์ต๋ ๊ธ๋ฆฌ: ์ด์๊ฐ ์ค๋ฅผ ์ ์๋ ์ต๋ ๊ธ๋ฆฌ
์ด์์จ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ: ํ์ฉ๋ฅ ์ด 0%์ผ ๋ ์ด์๊ฐ ์ ๋ฐ์ผ๋ก ์ค์ด๋๋ ๋ฐ ๊ฑธ๋ฆฌ๋ ์๊ฐ์ด๋ค. ์ด๊ฒ์ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์กฐ์ ๋๋ ์๋์ด๋ค. ํ์ฌ ์ฌ์ฉ ๊ฐ๋ฅํ ๊ธ๋ฆฌ ๊ณ์ฐ๊ธฐ์์ ๊ธ๋ฆฌ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ๋ 12์๊ฐ์ด๋ค.
์๊ฐ ๊ฐ์ค ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ๋ ์์ฅ์ด ์ ์ ํ ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ํธํ ์ ์๊ฒ ํด์ค๋ค.
ํ์ฉ๋ฅ ์ด ๋ชฉํ ๋ฒ์๋ณด๋ค ๋ฎ์ผ๋ฉด ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ๋ฎ์์ ธ ๋ ๋ง์ ์ฑ๋ฌด์์ ์ฑ๊ถ์๊ฐ ์๋ณธ์ ๋์ด ๋ชจ์ผ๊ณ , ์ด ๋ ๊ฐ์ง ๋ชจ๋ ํ์ฉ๋ฅ ์ ๋ชฉํ ๋ฒ์๋ก ๋ค์ ๋ฐ์ด ๋ฃ๋๋ค.
ํ์ฉ๋๊ฐ ๋ชฉํ ๋ฒ์๋ฅผ ์ด๊ณผํ๋ฉด ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์์นํ์ฌ ๋ ๋ง์ ๋์ถ๊ณผ ๋ ์ ์ ๋์ถ์ ์ฅ๋ คํ์ฌ ํ์ฉ๋๋ฅผ ๋ชฉํ ๋ฒ์๋ก ๋๋๋ฆฐ๋ค. ์ฐธ๊ฐ์๋ค์ด ์๊ฐ๊ณผ ํ์ฉ์ ํจ์๋ก ๋น๋ฆฌ๊ฑฐ๋ ๋น๋ ค์ฃผ๋๋ก ์ฅ๋ คํ๋ค.
๋ค์ ๊ทธ๋ํ๋ ๊ธ๋ฆฌ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ๊ฐ 4์๊ฐ์ด๊ณ ๋ชฉํ ํ์ฉ ๋ฒ์๊ฐ 75% - 85%์ผ ๋ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์ด๋ป๊ฒ ๋ณํํ๋์ง ๋ณด์ฌ์ค๋๋ค.
์ด๋ฅผ ํตํด ์ ์ฐฝ์ถ์๊ฐ ์๋ ์์ฅ์ด ์ฃผ์ด์ง ์์ฐ-๋ด๋ณด ์์ ์ ์ ํ ์ด์์จ์ ๊ฒฐ์ ํ ์ ์์ผ๋ฉฐ ์ ์ฐฝ์ถ์๋ ๋ชฉํ ํ์ฉ๋๋ง ์ ๊ณตํ๋ฉด ๋๋ค.
๋ณ๋๊ธ๋ฆฌ(Variable Rate) V2
๋ณ๋๊ธ๋ฆฌ V2 ๋ ์ ํ๊ธ๋ฆฌ์ ์๊ฐ๊ฐ์ค๋ณ๋๊ธ๋ฆฌ์ ๊ฐ๋ ์ ๊ฒฐํฉํ ๊ฒ์ด๋ค. ๊ตฌ์ฒด์ ์ผ๋ก๋ ์ ํ๊ธ๋ฆฌ์ ์ ํํจ์๋ฅผ ์ด์ฉํ์ฌ ํ์ฌ๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ๊ฒฐ์ ํ์ง๋ง, ์๊ฐ๊ฐ์ค๋ณ์๊ธ๋ฆฌ์ ๊ณต์์ ์ด์ฉํ์ฌ ์ ์ ๊ณผ ์ต๋๊ธ๋ฆฌ๋ฅผ ์กฐ์ ํ๋ค.
์๊ฐ ๊ฐ์ค ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ์ ๋ง์ฐฌ๊ฐ์ง๋ก ๋ณ๋ ๊ธ๋ฆฌ V2๋ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ ๋ฐ ๋ชฉํ ํ์ฉ ๋งค๊ฐ๋ณ์๋ฅผ ์ทจํ๋ค. ํ์ฉ๋๊ฐ ๋ฎ์ผ๋ฉด ์ ์ ๋ฐ ์ต๋ ์๋๊ฐ ๊ฐ์ํ๋ค. ํ์ฉ๋๊ฐ ๋์ผ๋ฉด ์ ์ ๋ฐ ์ต๋ ์๋๊ฐ ์ฆ๊ฐํ๋ค. ๊ฐ์/์ฆ๊ฐ์จ์ ์ฌ์ฉ๋ฅ ๊ณผ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ ๋ชจ๋์ ์ํด ๊ฒฐ์ ๋๋ค. ํ์ฉ๋๊ฐ 0%์ธ ๊ฒฝ์ฐ ์ ์ ๋ฐ ์ต๋ ๋น์จ์ ๊ฐ ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ๋ง๋ค 50%์ฉ ๊ฐ์ํ๋ค. ํ์ฉ๋๊ฐ 100%์ด๋ฉด ๋ฐ๊ฐ๊ธฐ๋น ์ฆ๊ฐ์จ์ด 100%๊ฐ ๋๋ค.
์ด๋ ๊ธ๋ฆฌ๊ฐ ์ ํ๊ธ๋ฆฌ ๊ณก์ ์ ๊ธฐ์ธ๊ธฐ๋ฅผ ์กฐ์ ํด ์ฅ๊ธฐ์ ์ผ๋ก ์์ฅ ์ํฉ์ ์ ์ํ๋ ๋์์ ์ ํ๊ธ๋ฆฌ ๊ณก์ ์ ํ์ฉ ๋ณํ์ ์ฆ๊ฐ์ ์ผ๋ก ๋์ํ๋ค๋ ๋ป์ด๋ค.